新海南客戶端、南海網、南國都市報 記者 汪慧 通訊員 袁國華
“2009年,昌江農信社的一筆貸款改變了我的命運。”海南省昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)新港社區(qū)居委會,養(yǎng)殖戶陳瑞光一句話道出了和海南省農村信用社(以下簡稱海南農信)14年的魚水情誼。從最初只養(yǎng)殖了20池石斑魚,到今天成為養(yǎng)殖大戶,陳瑞光在金融支持下不斷走向增收致富的故事,也是海南農信金融助力鄉(xiāng)村振興的一個掠影。
農業(yè)農村發(fā)展,離不開金融的有力支持。作為海南農村金融主力銀行,海南農信堅守支農支小服務定位,大力發(fā)展普惠金融,通過優(yōu)化服務方式、創(chuàng)新渠道產品,持續(xù)為“三農”和實體經濟發(fā)展蓄勢賦能,全面助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略扎實落地。截至去年12月末,該社涉農貸款余額538.87億元,較各項貸款增速高6.11個百分點;普惠型涉農貸款余額180.25億元,增速22.55%。
一筆筆資金注入“三農”
做鄉(xiāng)村振興路上的金融“筑夢者”
看著近11畝養(yǎng)殖基地200多池的東風螺,陳瑞光臉上露出自信的微笑,“有昌江農信社的支持,我在養(yǎng)殖方面經營穩(wěn)、干勁足,產業(yè)水平的提高也使得生活水平逐步在提高。”
陳瑞光和農信社的緣分始于14年前。2009年恰逢農信小額信貸隊伍成立,也是陳瑞光創(chuàng)業(yè)起步之年。因需要啟動資金,陳瑞光首先想到的就是農信社,抱著試一試的心態(tài),他找到了當時的小額信貸員,“讓我意外的是,農信社在詳細了解我的情況后,貸款很快就批了下來。”當時,他只養(yǎng)殖了20池石斑魚,養(yǎng)殖規(guī)模還很小,按照當時政策,昌江農信社批下來的貸款額度也只有5000元。
“當時如果沒有昌江農信社這5000元貸款,起步也沒那么順利。”此后,陳瑞光慢慢探索,尋找經營之道。更換養(yǎng)殖品種、擴大養(yǎng)殖規(guī)模……就這樣,他與昌江農信社打了十四年的交道,從最開始的5000元貸款到現在的50萬元貸款;從最開始養(yǎng)殖的20池石斑魚到現在200多個東風螺養(yǎng)殖池;從最開始的小型養(yǎng)殖戶到現在的致富帶頭人、村兩委干部……陳瑞光感慨道,“我的創(chuàng)業(yè)路,離不開‘農信緣’。”
海南農信大力扶持東風螺養(yǎng)殖產業(yè)。
在海南“三農”領域,和海南農信結下金融緣分的,不僅有大大小小的農戶、種養(yǎng)殖戶,各類新型農業(yè)經營主體、中小微企業(yè),都是海南農信重點支持的對象,支持范圍涵蓋各類特色農業(yè)產業(yè)。
海南五里路有機茶業(yè)有限公司也是受益者。這家成立于2008年的企業(yè)目前已注冊“五里路”牌商標,其茶園位于亞洲最大的隕石坑--白沙隕石坑內2.5公里的核心產茶區(qū)。目前,茶園面積由最初的22畝發(fā)展到320畝,產品由單一的綠茶發(fā)展到有機綠茶、有機紅茶和有機白茶三大類。
產業(yè)發(fā)展得紅火,資金需求也在增加。了解到企業(yè)倉庫有逾萬斤白茶、紅茶的存貨未銷售,海南農信鄉(xiāng)村振興金融部與白沙農商銀行探索“存貨質押”貸款業(yè)務,主動向海南五里路有機茶業(yè)有限公司授信500萬元“存貨質押”貸款業(yè)務,支持其壯大生產經營。
在得知可以用存貨來貸款,又不用承擔高昂的利息,公司負責人符小芳立刻發(fā)起融資申請。“從發(fā)起融資申請到貸款到賬僅用了5天時間。”貸款到賬后,符小芳高興地表示,“從來沒想過倉庫里的貨還能貸款,利息還少,真的解決了我們融資難、融資貴的大難題??!”
如今,行走在瓊崖大地,廣袤的田野美麗如畫,特色農家庭院錯落有致,新型產業(yè)生機盎然……被親切稱為鄉(xiāng)村振興路上“筑夢者”的海南農信,以金融服務的“小切口”,推動鄉(xiāng)村振興的大戰(zhàn)略,開啟高質量服務的新篇章。
海南農信工作人員和農戶在一起。
苦干實干巧干
打出金融“組合拳”持續(xù)提升服務水平
金融助力鄉(xiāng)村振興,需要不斷構建適合農業(yè)農村特點的農村金融體系,滿足農業(yè)變強、農村變美、農民變富的多樣化金融需求。該如何迎接這一新的大考?海南農信用實際行動給出了答案。
唯干唯實唯先,苦干實干巧干。
《海南省農村信用社關于支持全面推進鄉(xiāng)村振興 加快農業(yè)農村現代化的實施意見》《海南省農村信用社關于組織開展“央行支農、支小再貸款示范基地”創(chuàng)建活動實施方案》《海南省農村信用社金融支持共享農莊發(fā)展十一條措施》《海南省農村信用社聯合社金融支持漁業(yè)轉型升級的十條措施》……近幾年,海南農信出臺了一系列金融支持鄉(xiāng)村振興的政策措施,統(tǒng)籌謀劃,下好服務鄉(xiāng)村振興“先手棋”。
在政策的引領下,海南農信19家市縣行社全部成立鄉(xiāng)村振興金融部,優(yōu)化體制機制;與省農業(yè)農村廳、省鄉(xiāng)村振興局和18個市縣政府簽署《金融服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協議》,爭取資源傾斜;培育“支農再貸款示范基地”,提升服務質效。
在海南農信的一系列金融“組合拳”中,產品和模式的創(chuàng)新頗具亮點。
比如在瓊中,結合長期以來金融機構針對綠橙產業(yè)很少有比較匹配的金融服務產品的短板。瓊中農信社開發(fā)了一款“綠橙貸”的金融產品,專門滿足綠橙全產業(yè)鏈融資需求。
“綠橙貸”精準支持綠橙產業(yè)。
“綠橙貸”個人類和公司類,其中個人類最高50萬元,最長授信期限8年,公司類最高500萬元,最長授信期限5年,到目前已經有一批企業(yè)順利申貸。“有了專門的貸款產品,我們生產經營、用工、用肥農資支出和基礎設施建設不再發(fā)愁資金了。”瓊中華裕綠橙產銷專業(yè)合作社負責人連英周表示。
在???,??诼撋缭诋a品創(chuàng)新和擔保方式上不斷探索,有效解決了漁民朋友融資難問題。
從事海洋遠近捕撈的張關楊講到了農信支持他做大做強的故事,他有一艘35米的無證漁船,想置換成50.8米的有證漁船,以此擴大捕撈規(guī)模,提高收入水平。“整船總造價928萬,持有資金478萬,還需要大量資金投入。錢從哪里來呢?”資金的問題讓他非??鄲溃洺榇硕?。??诼撋缜嗄攴稚缌私獾綇堦P楊的資金需求情況,采取與海南省中小企業(yè)融資擔保公司合作的方式,靈活運用“銀行+擔保公司”模式,為其成功發(fā)放個人投資信用類貸款450萬,期限為3年。
有了這筆貸款,張關楊順利購置了新船,實現了的愿望。在自己新買的漁船上,張關楊向記者講述他的“蔚藍”夢想,包括以后有機會的話要買更大的船出更遠的海捕更多的魚……“這一切,當然少不了信用社大力支持,于我們漁民朋友而言,信用社就是我們最堅實的后盾。”張關楊堅定地說道。
海南農信鄉(xiāng)村振興金融部副總經理黃海軍告訴記者,海南農信堅持產品創(chuàng)新,強化融資供給,積極開發(fā)鄉(xiāng)村振興系列貸款產品,深耕本土,服務實體,“我們鼓勵和支持市縣行社結合當地產業(yè)特色大力開展產品創(chuàng)新,千方百計滿足客戶融資需求。”他舉例談道,瓊中“綠橙貸”、白沙“綠茶貸”、三亞“一鏈通”保理業(yè)務等產品,都是貼近客戶需求的成功案例,這些產品一經推出,受到廣大客戶呼應。
海南農信不斷創(chuàng)新擔保方式,通過與海南省農業(yè)信貸擔保公司、海南省融資擔保基金有限責任公司合作開展“農擔極速貸”、“融擔批量貸”、“融擔瓊旅保貸”等批量擔保業(yè)務,為小微企業(yè)及小微企業(yè)主、個體工商戶、農戶與涉農經營主體提供見貸即擔、批量快捷的融資服務。
海南農信金融服務覆蓋各類特色產業(yè)。
數據顯示,去年以來,共享農莊、漁業(yè)產業(yè)、生豬產業(yè)、沉香產業(yè)等產業(yè)領域都獲得了海南農信大手筆信貸投入。其中截至12月末,該社發(fā)放生豬貸款13160筆,生豬產業(yè)貸款余額30.04億元;支持沉香產業(yè)419戶,貸款余額1.1億元。
科技賦能+優(yōu)化流程
打造金融服務鄉(xiāng)村振興“新生態(tài)”
眼下,海南農信黨建共建促整村授信支持鄉(xiāng)村振興的新模式在省內引發(fā)良好反響。
海南農信采取“與村黨支部黨建共建做、運用大數據科技賦能做、零售業(yè)務批發(fā)做”的方式,配套“農易貸”“農居貸”“福貸”等專項服務產品,在鄉(xiāng)村振興隊員的支持下,主動向農戶開展授信。獲得授信的農戶,憑借海南農信手機銀行,即可“零材料、零抵押、零跑腿”,獲得貸款擴大生產。
這一模式的優(yōu)勢在于,農戶相當于擁有了一個隨身攜帶的‘備用錢包’。3至5年時間內,這筆“備用金”可以隨用隨貸隨還,解決了農戶發(fā)展生產急需資金的難題。
這一模式背后,也可以看出海南農信在科技創(chuàng)新方面的探索和實力。
據黃海軍介紹,近幾年,海南農信高度重視聚焦線上研發(fā),強化科技賦能。
“為實現普惠小微客戶貸款線上申請、審批、使用全流程線上化的目標,我們投入大量精力和人員進行線上系統(tǒng)建設和線上產品開發(fā)工作。”黃海軍告訴記者,去年12月該社就已經上線部分產品,下一步將持續(xù)對產品試運行中出現的問題進行優(yōu)化,同時還開發(fā)小微企業(yè)線上稅務貸款產品,滿足多元化客戶的信貸需求。
不僅是產品研發(fā),海南農信還利用科技力量優(yōu)化業(yè)務流程,暢通辦貸渠道。
目前,海南農信已構建起“物理網點+電子銀行+流動服務”的多重服務模式,廣大農村客戶可以通過線下網點、手機銀行、微信渠道等各種方式獲取金融服務,活躍在一線的客戶經理隨時提供上門服務,全面提升農村地區(qū)金融服務水平。
“我們的愿景是努力構建一個農信特色的金融服務生態(tài)圈,逐步建立智能化的營銷、產品、服務、風控體系,實現線上線下一體化獲客、穩(wěn)客的新型客戶管理機制,通過科技賦能,實現新型服務模式,真正讓農村金融服務無所不在、應用無所不能。”黃海軍表示。
海南農信人活躍在廣大鄉(xiāng)村,主動提供金融服務。
下一步,海南農信還將在綜合金融服務方面發(fā)力,在為客戶提供包括但不限于存款、貸款、理財、信用卡辦理等金融服務的基礎上,利用微信公眾號“農信之聲”介紹和推送客戶農產品,并將客戶加入到該社手機銀行生活頻道的特惠商戶,幫助拓寬銷售渠道,深度助力產業(yè)振興。
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