海南經(jīng)濟(jì)

　　中央金融工作會(huì)議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這既是金融領(lǐng)域推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，也是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的有效實(shí)現(xiàn)路徑。當(dāng)前，“做好五篇大文章”已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)未來(lái)發(fā)展規(guī)劃的熱詞，而第一次被寫(xiě)入中央文件的“數(shù)字金融”更是備受關(guān)注。

　　隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的涌現(xiàn)與實(shí)踐，數(shù)字金融正在顛覆傳統(tǒng)金融形態(tài)，其不僅以數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用推動(dòng)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展、數(shù)實(shí)融合，更是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要議題。

　　如何認(rèn)識(shí)數(shù)字金融？未來(lái)數(shù)字金融的發(fā)展趨勢(shì)是什么？海南如何發(fā)展好數(shù)字金融？海南自貿(mào)港《金融大講堂》第三季第二期節(jié)目邀請(qǐng)到著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究所博士后研究員李江濤主講，圍繞數(shù)字金融相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行深度解讀。

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　　數(shù)字金融只有服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是有生命力的

　　金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。從互聯(lián)網(wǎng)金融、到科技金融，再到數(shù)字金融，我們對(duì)數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新的過(guò)程不斷加深認(rèn)識(shí)。

　　什么是數(shù)字金融？李江濤有個(gè)簡(jiǎn)單的理解，即通過(guò)數(shù)字技術(shù)改善金融服務(wù)。他表示，數(shù)字金融是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮下，金融與科技的強(qiáng)強(qiáng)結(jié)合，涵蓋所有產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)及基礎(chǔ)設(shè)施，是一種新型金融業(yè)態(tài)。“人們熟悉的移動(dòng)支付就屬于數(shù)字金融”。

　　李江濤表示，數(shù)字金融首次被寫(xiě)入中央文件，也體現(xiàn)出數(shù)字金融被賦予更高層面的重視，金融結(jié)合數(shù)字的應(yīng)用可以給社會(huì)帶來(lái)非常大的影響。

　　李江濤談道，當(dāng)前數(shù)字金融已經(jīng)滲透到生產(chǎn)和生活各個(gè)方面，數(shù)字銀行、數(shù)字貨幣、數(shù)字支付等激發(fā)數(shù)字金融創(chuàng)新的同時(shí)，也改變了人們的生活，而綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融最后也都會(huì)落腳到數(shù)字金融。發(fā)展數(shù)字金融不僅直接有助于數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)于實(shí)體推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)具有重要意義。

　　談及數(shù)字金融如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，李江濤表示，數(shù)字金融只有服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是有生命力的，他們之間的作用是相互促進(jìn)的。一方面，數(shù)字金融將數(shù)字賦能實(shí)體和金融賦能實(shí)體相結(jié)合，提升了金融對(duì)社會(huì)的服務(wù)力和貢獻(xiàn)力；另一方面，由于金融服務(wù)能力的提升，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力增強(qiáng)、外部影響力加大，又會(huì)進(jìn)一步帶動(dòng)數(shù)字金融的發(fā)展。

　　“比如，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有了數(shù)字金融的賦能，就可以捕捉業(yè)績(jī)背后的邏輯，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)用戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)行為進(jìn)行分析，從而更好地進(jìn)行銷(xiāo)售行為。”他表示，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的價(jià)值可以在數(shù)字金融的助力下得到更好發(fā)揮，從而提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)效率、簡(jiǎn)化交易過(guò)程、降低成本。

　　建立風(fēng)險(xiǎn)可控、容許創(chuàng)新的機(jī)制至關(guān)重要

　　記者了解到，數(shù)字金融的發(fā)展推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。互聯(lián)網(wǎng)銀行、移動(dòng)支付等金融科技應(yīng)用早已改變傳統(tǒng)金融服務(wù)的形態(tài)，當(dāng)下不少金融機(jī)構(gòu)正加快布局?jǐn)?shù)字金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)增效，激發(fā)數(shù)據(jù)這一核心生產(chǎn)要素釋放更大價(jià)值。

　　談及未來(lái)數(shù)字金融的發(fā)展趨勢(shì)，李江濤認(rèn)為，一方面金融機(jī)構(gòu)會(huì)加強(qiáng)對(duì)數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用來(lái)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以便更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；另一方面，金融領(lǐng)域更大范圍的數(shù)字化轉(zhuǎn)型才剛剛開(kāi)始，一些方面還需要加大研發(fā)投入，創(chuàng)造金融科技新優(yōu)勢(shì)。

　　值得注意的是，同為亞洲國(guó)家的新加坡，在數(shù)字金融領(lǐng)域雖然存在著技術(shù)、市場(chǎng)規(guī)模與業(yè)務(wù)模式等相對(duì)劣勢(shì)，但其近年來(lái)卻發(fā)展成一個(gè)極具影響力的國(guó)際數(shù)字金融中心。中國(guó)金融四十人論壇（CF40）南沙金融沙龍發(fā)布的《如何建設(shè)數(shù)字金融強(qiáng)國(guó)》報(bào)告顯示，新加坡數(shù)字金融快速發(fā)展的關(guān)鍵因素之一是構(gòu)建了平衡創(chuàng)新激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)管模式，為數(shù)字金融發(fā)展?fàn)I造了一個(gè)開(kāi)放、靈活、友好的政策環(huán)境。

　　對(duì)此，李江濤認(rèn)為，國(guó)內(nèi)數(shù)字金融的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)由舊到新的過(guò)程，不管對(duì)于政府還是金融機(jī)構(gòu)而言都是一種新的挑戰(zhàn)，要在效率與穩(wěn)定之間求得平衡。管得太死，行業(yè)就會(huì)缺乏活力；管得太松，可能會(huì)出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)與亂象。

　　“所以數(shù)字金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)就是要適應(yīng)新和舊的轉(zhuǎn)換，此外，能不能建立起一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可控-容許創(chuàng)新的機(jī)制也是至關(guān)重要的。”在李江濤看來(lái)，在全社會(huì)發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大浪潮下，企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該增強(qiáng)學(xué)習(xí)能力，享受技術(shù)紅利的同時(shí)推動(dòng)社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展。

　　海南數(shù)字金融發(fā)展前景可期

　　記者梳理政策發(fā)現(xiàn)，早在2020年，海南印發(fā)《智慧海南總體方案(2020-2025年)》，明確到2025年底，以“智慧賦能自由港”“數(shù)字孿生第一省”為標(biāo)志的智慧海南基本建成，國(guó)際信息通信開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)、精細(xì)智能社會(huì)治理樣板區(qū)、國(guó)際旅游消費(fèi)智能體驗(yàn)島和開(kāi)放型數(shù)字經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新高地的戰(zhàn)略目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)。

　　那么對(duì)于海南的金融業(yè)來(lái)說(shuō)，如何更好地發(fā)展數(shù)字金融，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)？李江濤認(rèn)為可以從以下三點(diǎn)著手：

　　一是要做到自身能力的升華。李江濤表示，海南的金融機(jī)構(gòu)還需要不斷補(bǔ)充新技術(shù)，為海南數(shù)字金融發(fā)展帶來(lái)的可能性。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的場(chǎng)景依托于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，產(chǎn)生了海量的數(shù)據(jù)，這從客觀(guān)上為生產(chǎn)供給升級(jí)提供了條件，同時(shí)也對(duì)金融體系提出了更高的要求。金融機(jī)構(gòu)需要加速數(shù)字化，才能服務(wù)好高度專(zhuān)業(yè)化、數(shù)字化的市場(chǎng)主體。

　　二是要建立一套金融服務(wù)體系。他認(rèn)為，數(shù)字金融不僅僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，還是全社會(huì)的責(zé)任，盡管數(shù)字金融是由金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，但是受益是全社會(huì)的。李江濤舉例道，比如數(shù)據(jù)交易這個(gè)大賽道實(shí)際是需要政府主導(dǎo)的，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)無(wú)法主導(dǎo)，在這個(gè)過(guò)程中政府需要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)。

　　三是探索金融的產(chǎn)業(yè)化服務(wù)和產(chǎn)業(yè)的金融化服務(wù)。他表示，海南有巨大的創(chuàng)新可能性和創(chuàng)新的需求，海南要實(shí)現(xiàn)從服務(wù)型到創(chuàng)新型，從創(chuàng)新型到技術(shù)應(yīng)用型，再?gòu)募夹g(shù)應(yīng)用型到生態(tài)場(chǎng)景塑造型的轉(zhuǎn)換。

　　“所以在這種情況下，它對(duì)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)應(yīng)用和技術(shù)創(chuàng)新，以及商業(yè)模式、設(shè)計(jì)和商業(yè)生態(tài)的塑造提出了更高的要求。”李江濤認(rèn)為，海南是一個(gè)新技術(shù)應(yīng)用的大舞臺(tái)，為強(qiáng)者提供發(fā)展空間，為智慧提供土壤。

原標(biāo)題：《金融大講堂》第三季 | 第二期：海南數(shù)字金融發(fā)展前景可期